Entenda a sua projeção
Como usar e conferir os juros compostos
O resultado separa o dinheiro que você colocou do rendimento acumulado. Antes de comparar investimentos, confira a unidade da taxa, o momento dos aportes e os custos que ficaram fora da conta.
Responsável pelo projeto: Anderson ArantesConteúdo revisado em 2 de outubro de 2026.
O que preencher em cada campo
- Valor inicial: o dinheiro aplicado no começo da simulação.
- Aporte mensal: um depósito de mesmo valor no final de cada mês. Ele começa a render no mês seguinte.
- Taxa e período: escolha mensal ou anual para a taxa; meses ou anos para o prazo. A ferramenta converte as unidades antes de calcular.
- Imposto de Renda: ative a opção para estimar o IR regressivo de uma aplicação tributada. Desative para conferir o saldo bruto ou simular um produto isento dessa tributação.
Exemplo: R$ 10 mil mais R$ 500 por mês
Preencha R$ 10.000 de valor inicial, R$ 500 de aporte, taxa mensal de 1% e período de 12 meses. Deixe o IR desativado. É um cenário ilustrativo com taxa constante, sem tarifas.
| Momento | Total investido | Juros acumulados | Saldo |
|---|---|---|---|
| Início | R$ 10.000,00 | R$ 0,00 | R$ 10.000,00 |
| Mês 1 | R$ 10.500,00 | R$ 100,00 | R$ 10.600,00 |
| Mês 2 | R$ 11.000,00 | R$ 206,00 | R$ 11.206,00 |
| Mês 12 | R$ 16.000,00 | R$ 1.609,50 | R$ 17.609,50 |
No primeiro mês, R$ 10.000 rendem R$ 100; depois entram os R$ 500. No segundo, os juros incidem sobre R$ 10.600: são R$ 106, seguidos de outro aporte. Os R$ 17.609,50 finais incluem R$ 16.000 de depósitos e R$ 1.609,50 de rendimento.
A fórmula e a taxa equivalente
Sem aportes, o montante é M = C × (1 + i)n. Com um aporte A ao final de cada mês, a fórmula fica:
C é o valor inicial, A é o aporte mensal, i é a taxa mensal em decimal (1% = 0,01) e n é a quantidade de meses. Com taxa zero, o saldo é simplesmente C + A × n.
12% ao ano equivalem a aproximadamente 0,9489% ao mês, pela conta (1,12)1/12 − 1. Já 1% ao mês equivale a cerca de 12,6825% ao ano. Dividir ou multiplicar a taxa por 12 ignora a capitalização.
O que muda no modo CDI
A referência consultada é a taxa diária da série 12 do Banco Central. A ferramenta aplica o percentual do CDI escolhido e projeta 21 dias úteis por mês e 252 por ano. A taxa de referência permanece constante durante a projeção; o CDI real e a quantidade de dias úteis variam.
Confira a data exibida ao lado da taxa. Se a consulta estiver indisponível, use o campo manual. Uma referência histórica serve para montar um cenário; ela não determina o rendimento futuro.
Como o IR estimado é descontado
O imposto incide sobre o rendimento positivo de cada depósito, e não sobre todo o saldo. Um aporte recente pode ter alíquota maior que o dinheiro aplicado no início.
| Tempo de cada aplicação | Alíquota sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Como o formulário usa meses, o prazo fiscal é aproximado: cada mês corresponde a 30,4375 dias. As datas reais de aplicação e resgate podem mudar a faixa de IR, especialmente perto dos limites. A projeção não inclui IOF, tarifas, come-cotas ou inflação.
Dúvidas frequentes
Por que meu extrato tem outro resultado?
Confira se os aportes foram feitos no início ou no fim do mês, a taxa efetiva do produto, os dias úteis, as datas de resgate e os custos. A calculadora usa aportes no final do mês e uma taxa constante.
O valor líquido já considera todos os descontos?
O valor líquido desconta somente o IR estimado quando a opção está ativa. Outros impostos e custos precisam ser considerados na comparação com o produto real.
Posso comparar duas aplicações?
Sim. Mantenha o mesmo valor inicial, aporte e prazo, e altere a taxa e a opção de IR conforme cada produto. Confira também custos e liquidez, que não aparecem no saldo projetado.